Ошибка
  • JUser: :_load: Не удалось загрузить пользователя с ID: 981


Погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом – это выгодный для молодых семей способ скорейшего приобретения жилого помещения в собственность. Нужно следовать определенному алгоритму действий и ознакомиться со всеми тонкостями этой процедуры. Об этом мы и поговорим ниже.

Материнский капитал – это способ государственной поддержки семей, имеющих двух и более детей, а также меры, направленные на улучшение демографической ситуации в стране. Законодатель определил возможность использования материнского капитала для приобретения в собственность жилого помещения. При этом деньги можно потратить не только на покупку жилой недвижимости, но также ее строительство или приобретение жилья путем оформления ипотечного кредита. Закон установил обязанность всех банков, которые занимаются ипотечным кредитованием, принимать в качестве оплаты долга или его части материнский капитал.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть выполнено одним из вариантов:

  • Оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту

Однако следует сказать, что условия по таким ипотечным займам не слишком выгодны для самих заемщиков. Обычно к ним применяются более высокие процентные ставки при сравнительно небольшом максимальном сроке займа;

  • Оплата основной суммы долга (стоимость фактически полученных средств).

Этот вариант применяется наиболее часто и, надо сказать, выгоден для заемщика ввиду того, что, в результате снижается сумма основного долга, а, следовательно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть, что снизит общий размер переплаты;

  • Оплата процентов по кредиту.

На практике эта схема встречается нечасто и выгодна в большей части банку, так как последний гарантировано получает часть причитающегося ему процента. Хотя, некоторый плюс есть и для заемщика, но только в том случае, если он не планирует досрочного погашения кредита. В этом случае останется гасить только сумму основного долга и, следовательно, снизится ежемесячный платеж. Хотя, можно вносить и большую сумму, тем самым сократив сроки погашения.

Для того чтобы закрыть существующий заем, ждать пока малыш подрастет, достигнув возраста 3-х лет, не нужно, воспользоваться материнским капиталом можно без проблем сразу после его получения.

Важно отметить, что закон предусматривает возможность распоряжения средствами только в безналичном варианте. Это установлено для того, чтобы можно было контролировать целевое использование выделенных средств. Поэтому, если Вы решили воспользоваться семейным капиталом, то готовьтесь писать соответствующее заявление в Пенсионный фонд России.

Читайте также: > Как потратить материнский капитал на новостройку

Хотя из правила о безналичном выделении средств может быть и исключение. Например, в случае если семья самостоятельно строит жилой дом, то еще до начала строительства можно получить половину капитала на расчетный счет в банке. Для получения второй части необходимо обратиться с заявлением в Пенсионный фонд (не раньше следующего полугодия с момента получения первой части денежных средств) и документами, подтверждающими стоимость произведенных работ (договоры с подрядными организациями, акты выполненных работ, например, по заливке фундамента или других частей здания).

Как и где получить сертификат
Для того чтобы распорядиться материнским капиталом по своему усмотрению, необходимо получить сертификат. Для получения сертификата на материнский (семейный) капитал, Вам потребуется обратиться в Пенсионный фонд России, сделав это в любой момент при появлении права на получение материнского капитала (рождение ребенка или его усыновление). При себе нужно иметь следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина с отметкой о регистрации лица;
  • Свидетельство о рождении ребенка (для иностранных граждан это может иной документ, например, справка, подтверждающий, что малыш является гражданином РФ);
  • иные документы, в зависимости от особенностей ситуации: доверенность (если обращается представитель); решение об усыновлении, свидетельство о смерти матери, решение суда о признании матери умершей или лишении ее родительских прав и так далее.

Помимо этого, заявителю нужно будет написать заявление о предоставлении ему сертификата на материнский капитал. Обращение будет рассматриваться в течение месяца, после чего Пенсионный фонд примет решение о предоставлении сертификата или об отказе в его предоставлении.

В случае утери, повреждения, уничтожения сертификата, а также при изменении данных о владельце сертификата (паспортных данных, имени), гражданин имеет право обратиться в Пенсионный фонд за получением дубликата.

Кстати, сертификат не имеет «срока годности» и может быть использован матерью или усыновителем в течение всей жизни, а в случае смерти, воспользоваться этим документом может другой супруг или усыновитель, либо ребенок, до достижения им возраста 23-х лет.

Читайте также: > Материнский капитал - как получить налоговый вычет

Оплата ипотеки материнским капиталом
Итак, если у Вас уже есть ипотека, то, как мы уже упомянули выше, Вы имеете право воспользоваться всей суммой материнского капитала сразу же после вручения Вам сертификата. Для этого Вам лучше всего следовать пошаговой инструкции, приведенной ниже.

1. Первое что нужно сделать – это обратиться в банк, который выдал Вам жилищный кредит или ипотеку.

Для того чтобы закрыть часть ипотечного долга, либо за счет материнского капитала погасить оставшуюся часть займа полностью, Вам потребуется обратиться в банк со следующим комплектом документов:

  • Паспорт гражданина РФ или же иностранного гражданина (наделенного правом на его получение, в соответствии с законодательством);
  • Сертификат на получение семейного (иначе материнского) капитала;
  • Заявление о досрочном погашении ипотечного займа (типовая форма выдается в банке-кредиторе).

После предоставления всех необходимых документов, будет выдана справка, содержащая сведения о Вашем кредите, а именно: оставшаяся сумма основного долга, а также размер причитающихся банку процентов. Помимо этого, в банке Вы сможете получить правоустанавливающие документы на жилое помещение (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи квартиры).

2. Обращаемся в Пенсионный фонд. Там нужно подать заявление о перечислении материнского (семейного) капитала в счет уплаты ипотечного кредита (нужный бланк выдадут в отделении Пенсионного фонда бесплатно). Одновременно с этим Вам потребуется предоставить комплект документов:

  • Документ, подтверждающий личность лица, имеющего право на получение материнского (семейного) капитала: матери, отца, опекуна;
  • Сертификат на получение материнского капитала (если он утерян, то можно написать заявление в Пенсионный фонд для получения дубликата);
  • Документы, подтверждающие наличие у Вас обязательств по выплате ипотечного займа: договор ипотечного кредитования, а также справка из банка, отражающая размер долга;
  • Документы на приобретенную квартиру: свидетельство о праве собственности на жилое помещение, а также договор купли-продажи;
  • Заявление по форме, выдаваемой в Пенсионном фонде, о желании заемщика перевести материнский капитал в счет уплаты ипотечного долга;
  • Нотариально удостоверенное обязательство заемщика оформить жилое помещение в общую долевую собственность после погашения займа;
  • Иные документы: доверенность (если Вы действуете через представителя); решение суда о лишении родительских прав одного из родителей, в связи с чем, право на материнский капитал перешло к другому лицу, свидетельство о смерти (лицо, имеющее право на материнский капитал умерло, а его право перешло к другим лицам); документы, подтверждающие усыновление и т.п. 
  • Если по ипотечному договору существует еще и созаемщик (например, супруг), то необходимо предоставление также копии его документов, удостоверяющих личность, подтверждающих гражданство и определяющих место жительства, а также документ, подтверждающий родство: свидетельство о браке.

После того как Вы все указанные документы будут сданы регистратору, необходимо получить от него расписку, которая подтвердит факт получения бумаг и дату их предоставления. Срок рассмотрения Вашего обращения не может превышать 1-го месяца.

Последующие шаги

После подачи всего комплекта документов, Вам будет выдана расписка в получении документов, в которой указывается дата их приема. В течение 1 месяца с этой даты, Пенсионный фонд должен принять решение о выплате банку денежных средств, либо об отказе в выплате. В любом случае, решение оформляется в письменном виде и направляется в адрес обратившегося лица.

3. После того, как Пенсионный фонд примет решение, Вам будет направлено соответствующее уведомление. В случае если решение будет положительным, то остается только обратиться в банк. Кстати, денежные средства из Пенсионного фонда на банковский счет по кредиту поступят через 2 месяца.

Если Пенсионный фонд принял положительное решение о направлении материнского капитала в счет уплаты ипотеки, то с таким решением следует обратиться в банк, для того чтобы уведомить кредитную организацию о своем намерении. Это необходимо также и потому, что большинством банков устанавливаются минимальные сроки для предоставления таких уведомлений. Обычно это 1 месяц.

После того, как Пенсионный фонд переведет сумму капитала на счет кредитной организации, банк может предложить Вам один из вариантов дальнейшего сотрудничества:

  • Уменьшение общего срока ипотечного кредита. Важно подчеркнуть, что при таком варианте ежемесячный платеж по ипотеке остается неизменным на весь оставшийся период;
  • Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа;
  • Полное закрытие ипотеки (если оставшейся суммы хватает для погашения).

В первых двух случаях Вам должны предоставить новый график платежей, в котором будет содержаться помесячный план погашения задолженности. В третьем случае необходимо затребовать от банка справку о полном погашении задолженности и отсутствием претензий у банка к заемщику.

4. Вам нужно обратиться к своему кредитору за предоставлением справки о выплате долга и отсутствии претензий к Вам, в случае если перечисленная сумма материнского капитала полностью закрывает остаточный платеж. Если же долг закрыт частично, то Вы получаете право на перерасчет ежемесячного платежа, либо уменьшение срока жилищного кредита (ипотеки) при условии сохранения первоначального размера взносов. Для того чтобы определить, как Вы будете рассчитываться с банком дальше, нужно обратиться к кредитору с соответствующим заявлением о перерасчете или уменьшению срока кредита. В любом случае, Вам должны предоставить новый график платежей.

Если Вам отказали, то внимательно изучите причины отказа. 

Причины отказа Пенсионного фонда в выплате ипотеки
К сожалению, обращение в Пенсионный фонд не дает стопроцентную гарантию того, что перевод материнского капитала будет осуществлен. Законом определяется ограниченный перечень оснований, при наличии которых заявителю могут отказать. К таким основаниям можно отнести:

  • Оошибки, допущенные при оформлении документов (например, при заполнении заявления), либо неполный комплект документов был предоставлен для рассмотрения.
  • Заявитель утратил право на использование материнского капитала в связи с тем, что был лишен родительских прав в отношении ребенка, после появления которого на свет, такое право у него возникло, либо ребенка, очередность появления в семье которого учитывалась при определении права заявителя на получение сертификата.
  • В случае лишения родительских прав на усыновленных детей, из-за которых и появилось право на получение сертификата на материнский капитал, либо в случае ограничения этих прав по решению органов опеки и попечительства. Во втором случае отказ будет действовать до момента снятия ограничения.
  • Отказать могут также законным представителям (родителям или усыновителям), которые совершили преступление против личности своего ребенка.

В случае если Вы получили отказ (он обязательно должен быть оформлен письменно!), не стоит опускать рук. Если он связан с пакетом документов, то исправить такие ошибки достаточно легко, и после внесения поправок вновь подать документы.

Во всех остальных случаях, при получении отказа, который Вы считаете несправедливым и ущемляющим Ваши права, нужно будет обратиться в вышестоящие органы Пенсионного фонда или же в судебные инстанции. Хотя, справедливости ради следует сказать, что, не смотря на довольно долгую, нудную и неприятную процедуру сбора и оформления всех необходимых бумаг, отказы случаются нечасто и в подавляющем большинстве случаев все заканчивается благополучно.

Читайте также: 
Материнский капитал на строительство дома своими силами
Как купить землю на материнский капитал



Причины отказа банка
Если в банке Вам откажут от принятия материнского капитала в счет ипотеки, смело отстаивайте свое право. Действующее законодательство обязывает абсолютно все банковские структуры, осуществляющие свою деятельность на территории нашего государства, принимать материнский капитал в качестве оплаты ипотечного займа. Разница может быть только в том, какую часть долга погасит заемщик – это уже определяется банком.

Так, некоторые финансовые учреждения позволяют своим заемщикам использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Другие направляют средства на уменьшение суммы основного долга (наиболее удачный вариант, так как процент будет исчисляться на оставшуюся сумму долга, что заметно снизит переплату), а третьи за счет материнского капитала покрывают размер процентов по займу.

Учтите, что семейный капитал не может быть направлен в счет погашения штрафов, пени или иных финансовых санкций по ипотечному кредиту.

Обратите внимание!

Сертификат на получение материнского капитала выдается на неопределенный срок. То есть получить причитающуюся сумму фактически можно в любой момент в случае необходимости. При этом если лицо, указанное в сертификате утратило на него право, либо умерло, воспользоваться выделенной суммой сможет другой родитель или опекун, а также ребенок, в связи с появлением которого возникло право на получение сертификата до достижения им возраста 23 лет;

Воспользоваться материнским сертификатом для погашения действующего ипотечного займа можно в любой момент с момента возникновения права на его получение. Если же материнский капитал используется как первоначальный взнос, то использовать его можно будет только через 3 года с момента рождения (усыновления) ребенка;

В случае одобрения Пенсионным фондом перевода материнского капитала в счет уплаты ипотеки, деньги на счет банка поступят только через 2 месяца;

В случае если Вы решили использовать материнский капитал как первоначальный взнос, то нужно учитывать, что это возможно, только если Вы еще не использовали ни рубля из выделенной суммы. В случае если часть материнского капитала уже была потрачена на другие нужды, остаток можно направить только в счет погашения уже действующего займа;

Помимо федеральных программ, направленных на улучшение демографической ситуации в стране, существует также ряд региональных программ. Так, многие субъекты федерации разработали способы поддержки семей, имеющих трех и более детей, обычно – это выделение установленной денежной суммы из бюджета регионального образования, либо иные способы поддержки, в частности: льготные условия получения или оформления в собственность жилого помещения;

После закрытия ипотечного кредита с использованием для этих целей материнского капитала, приобретенное жилое помещение обязательно должно быть оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи;

При досрочном прекращении договора ипотечного кредитования Вы имеете право на перерасчет и возврат суммы страховых взносов, которые Вы уплатили, но не использовали;

Не забывайте о возможности получения налогового вычета. Подтвердив своевременную уплату по ипотечному кредиту, Вы сможете вернуть 13% от уплаченной суммы

Материнский капитал не может быть направлен на погашение пени, штрафов или иных видов материальных санкций, начисленных по ипотечному займу.

  

источник

Наверх

  

город Тверь 
ул. Софьи Перовской
дом 8                  

+7 (4822) 60-07-30  
+7 980 643-83-95
 tversmsv@gmail.com 

  

   

 
 
 
(С) 2013-2018   Использование материалов сайта только с разрешения правообладателя 
Сайт носит информационный характер и не является публичной офертой. Статьи на сайте не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов

Наши партнеры

8 (4822) 60-07-30 

+7 980 643 83 95 

tversmsv@gmail.com

Яндекс.Метрика